Россиян, желающих реструктуризировать кредит, в начале 2024 года стало больше, а кредиторов, которые идут им навстречу, – наоборот.
Как пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на информационный бюллетень Центробанка, в 1-м квартале 2024 года наблюдается следующая картина:
- Количество заявок на реструктуризацию займов от физических лиц составило почти 757 тысяч. Это самый высокий уровень за последние полтора года и на 14,3% больше, чем в четвёртом квартале 2023.
- Со стороны банков тенденция противоположная: число одобренных заявок чуть превысило 30%, хотя в 2022-2023 их было стабильно больше 40%.
Эксперты объясняют активность заёмщиков несколькими факторами:
1. В январе 2024 года вступили в силу поправки в Федеральный закон № 353-ФЗ о потребкредитовании, в соответствии с которыми все граждане России получили право на обязательные кредитные каникулы при условии, что их доходы снизились более чем на 30% или они пострадали в результате ЧС.
Одновременно повысился и лимит по займам, в отношении которых разрешено оформить такие каникулы: до 1,6 млн.руб. – по автокредитам, до 450 тыс.руб. – по потребительским займам и до 150 тыс.руб. – по кредитным картам.
Причём, учитывая, что похожая мера уже применялась на фоне коронавируса и антироссийских санкций, а новый закон активно обсуждался в СМИ, россияне оказались хорошо осведомлены о нововведении.
2. Объёмы кредитования населения не падают и даже растут в отдельных направлениях, а процентные ставки увеличиваются из-за изменений экономической ситуации. В результате возникает обширный сегмент заёмщиков, которые взяли на себя чрезмерно высокую ежемесячную нагрузку и хотят её снизить за счёт реструктуризации кредита.
Тот факт, что банки чаще стали отказывать в изменении условий кредитования, специалисты тоже объясняют несколькими причинами:
1. Пока не все заёмщики правильно интерпретируют условия закона и обращаются за обязательными каникулами в ситуации, когда они не положены. Поэтому, как отмечается, основной объём реструктуризаций кредитов в январе-марте пришёлся на собственные программы банков.
2. На фоне текущих экономических реалий ставки для реструктуризированных займов тоже достаточно высоки – более 15%. Это снижает количество одобряемых заявок, ведь для кредитора нет смысла идти навстречу клиенту, если тот будет неплатёжеспособен и после пересмотра условий кредитного договора.
3. Банкам реструктуризации в принципе не очень выгодны, поскольку обязывают увеличивать резервы, а это ухудшает финансовые показатели бизнеса.
В свете всего сказанного можно заключить: как число заявок, так и уровень их одобрения будут расти одновременно с дальнейшим повышением информированности граждан о действии нового закона, а также увеличением лимитов кредитов для его применения. Ведь, если заёмщик докажет своё право на каникулы, отказать банк просто не сможет.
